消费金融公司在2016年迅速扩张。

21世纪经济报道记者综合各家消费金融公司披露数据发现，2016年，捷信消费金融新发放贷款约490亿元，同比增长150.3%；招联消费金融贷款余额181.89亿元，同比增长近8倍；兴业消费金融、中邮消费金融累计放款金额先后突破100亿元。

从对象看，消费金融不仅关注一二线城市，渠道进一步下沉成为趋势。在发展模式上，消费金融公司则依托各自优势和发展策略，开展线上、线下不同的业务模式，两种模式发展也可谓各有千秋。

业务规模“爆发性”扩张

“爆发性”扩张或可用来形容2016年的消费金融市场。一组数据可以反映出来，绝大多数消费金融公司在2016年都实现了较快发展。

捷信消费金融母公司捷信集团发布的2016年度财务报告显示，中国市场是捷信在全球最大的市场。截至2016年末，捷信消费金融在中国运营14.1万家零售店。2016年，捷信消费金融新发放贷款67.26亿欧元（按2016年底外汇价格换算，约490亿元人民币），同比增长150.3%。

招联消费金融为招商银行与中国联通共同组建的招联消费金融公司。根据招商银行年报，截至2016年末，招联消费金融累计授信客户704.48万户，累计发放贷款570.77亿元，贷款余额181.89亿元，同比增长近8倍，不良率从去年末的0.63%上升到0.82%。

截至2016年12月22日，兴业银行旗下兴业消费金融宣布，已服务逾50万个人客户，累计发放贷款金额突破100亿元。

中国邮政邮储银行发起的中邮消费金融公司表示，自2015年11月成立以来，中邮消费金融累计放款突破100亿元，“中邮钱包”APP注册量达75万。邮储银行财报显示，其持股61.5%的中邮消费金融业务发展和风险管控实现良好开局，截至2016年末贷款余额近40亿元。

从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。

“我觉得有几个原因，经济下行、消费升级的大浪潮下，银行等越来越重视个人贷款。原来中低收入群体的借款渠道是很狭窄的，现在政策放开了，贷款的可获得性提高。”有消费金融业内资深人士分析认为。

截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。根据规划，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个。2017年，捷信预计设置超过20万个线下贷款服务点，同时还将在线上业务方面加大投入。

快速扩张下，捷信消费金融迅速补充资本。去年10月，捷信股东捷信集团拨付11亿元增加捷信消费金融的注册资本，注册资本增加到44亿元。

从净利润亦可看出趋势，3月22日，陆家嘴（600663.SH）在其年报披露了中银消费金融的业绩，中银消费金融2016年实现净利润5.37亿元，同比增长168%，扣非后净利润5.12亿元，远远超过此前注入上市公司的业绩承诺数2.63亿元。

2月28日，芜湖市百货（600729.SH）披露财报显示，对联营企业和合营企业实现投资收益281.32万元，同比增加171.46%，主要为马上消费金融净利润同比增加。

不过，苏宁云商（002024.SZ）披露苏宁消费金融财务数据显示，苏宁消费金融公司2016年营业收入1.06亿元，净利润亏损进一步下跌至1.89亿元。

苏宁云商表示，苏宁消费金融报告期内处于发展用户、提高品牌知名度的阶段，通过加大了促销推广投入，支出较大。未来，随着用户粘性增加，使用场景的进一步丰富，以及大数据支撑下的风控能力的不断提升，产品利润将有所提升，消费金融公司效益将逐步得到改善。